La Banque d’Angleterre met en évidence les lacunes des banques britanniques dans leurs plans d’échec “en toute sécurité”

HSBC, Lloyds Banking Group et Standard Chartered ont des “lacunes” dans leurs plans pour s’assurer qu’ils peuvent échouer sans nuire aux clients et aux contribuables, a déclaré la Banque d’Angleterre dans sa première évaluation des préparatifs des grands prêteurs pour gérer leur disparition.

Le régulateur a ordonné vendredi aux trois prêteurs de résoudre les problèmes, y compris comment ils se financeraient s’ils rencontraient des problèmes et comment ils serviraient les clients sans problème.

La BoE a déclaré que quatre autres grandes banques britanniques devaient apporter des “améliorations” à leurs plans de résolution.

Les banques ont été invitées à créer des soi-disant plans de résolution dans le cadre des mesures de 2019 pour garantir que les renflouements de la crise de 2007-08 ne se répètent pas, même si les prêteurs s’effondraient. Les contribuables ont été contraints de dépenser des dizaines de milliards de livres pour renflouer Royal Bank of Scotland et Lloyds en 2008 lorsque leur financement s’est tari.

Le régulateur avait promis devant le Parlement que les grandes banques seraient “résolvables” d’ici 2022.

La succursale britannique de l’espagnol Santander a été la seule des huit premières banques britanniques à passer l’évaluation de la BoE sans aucune recommandation d’amélioration.

La BoE a souligné que s’il y avait de nombreux domaines à améliorer, toutes les banques pouvaient faire faillite en toute sécurité, “en restant ouvertes et en continuant à fournir des services bancaires vitaux pour l’économie”.

Les évaluations de la banque centrale reflétaient celles faites par les régulateurs américains dirigés par la Réserve fédérale depuis 2016.

“Lorsque la Fed et la FDIC ont fait leur évaluation, il y avait un désir clair d’avoir quelques défauts pour déclencher plus de travail”, a déclaré Alastair Morley, associé chez Deloitte. “La Banque [of England] pris la décision d’être plus optimiste.

Les plans des banques ont été évalués en fonction de la manière dont elles se financeraient pendant leur disparition, comment elles assureraient le bon fonctionnement de leurs activités et comment elles communiqueraient leurs plans et coordonneraient la prise de décision.

Le financement, un point d’éclair clé de la crise de 2007-2008 lorsque les banques se sont tournées vers un soutien d’urgence après l’épuisement de leurs sources de financement normales, était le domaine où la BoE a identifié le plus de problèmes.

HSBC, Lloyds et Standard Chartered manquaient de financement et NatWest, Nationwide et Virgin UK ont été invités à apporter des “améliorations” pour résoudre des problèmes moins graves.

HSBC, la plus grande banque du Royaume-Uni en termes d’actifs, s’est également avérée avoir des lacunes dans ses plans de restructuration lors de sa disparition, tout comme Standard Chartered.

Dans son communiqué, HSBC a déclaré qu’il lui avait été demandé de prendre des mesures pour améliorer la capacité de résolution de son infrastructure internationale, qui couvre 64 pays et territoires.

“Les changements qui seraient nécessaires dans cette infrastructure pour soutenir certaines actions de restructuration, qui peuvent être nécessaires en cas de résolution, seraient complexes”, a déclaré la banque, ajoutant qu’elle travaillait sur la question depuis plusieurs années. Les actions HSBC ont chuté de 0,9% en début de séance.

Standard Chartered a été critiqué pour ne pas avoir identifié et évalué “toutes les options de restructuration disponibles dans un large éventail de scénarios de résolution”. La banque a déclaré qu’elle avait “amélioré” sa planification de restructuration et qu’elle évaluerait la crédibilité de ces plans chaque année.

Les faiblesses des plans de financement de résolution de Lloyds comprenaient des problèmes avec la capacité de la banque à prendre des “décisions opportunes et judicieuses” concernant sa liquidité. Dans sa déclaration, Lloyds a déclaré qu’il apportait déjà des améliorations qui répondraient aux préoccupations de la BoE.

NatWest, Barclays et Virgin Money ont été critiqués pour leurs plans visant à garantir leur bon fonctionnement lors d’un crash et ont été invités à apporter des améliorations.

NatWest’s a déclaré qu’il s’efforçait d’améliorer la robustesse et la précision de sa tenue de registres.

Virgin UK a déclaré que la BoE avait identifié des faiblesses liées à “l’exécution des options de restructuration et à la flexibilité des options de paiement” et que “le groupe continuera à dialoguer avec la BoE sur ces questions”.

Barclays a déclaré avoir “identifié certains domaines à affiner, notamment l’optimisation continue des processus et l’utilisation de l’automatisation, le cas échéant, sur lesquels elle continuera de progresser”.

“Résoudre en toute sécurité une grande banque sera toujours un défi complexe, il est donc important que nous et les grandes banques continuions à donner la priorité au travail sur cette question”, a déclaré vendredi Sir Dave Ramsden, sous-gouverneur pour les marchés et les banques à la BoE.

Reportage supplémentaire de Siddharth Venkataramakrishnan

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